TOP 10 kļūdas ņemot hipotekāro kredītu Ja Jūs esat kā lielākais vairums cilvēku, tad dzīvokļa vai mājas pirkums ir viena no Jūsu lielākajām investīcijām. Iepazīstoties ar 10 visvairāk sastopamajām kļūdām ņemot hipotekāro kredītu, Jūs pasargāsiet sevi no nepatīkamiem pārsteigumiem un spēsiet pieņemt pareizus un uz zinaāšanām balstītus lēmumus. 1. Izvēloties banku, nepainteresēties par citu banku piedāvājumiem. Daudzi kredīta ņēmēji izvēlas to banku, kurā viņiem ir atvērts konts. Iepazīstieties ar
TOP 10 kļūdas ņemot hipotekāro kredītu
Ja Jūs esat kā lielākais vairums cilvēku, tad dzīvokļa vai mājas pirkums ir viena no Jūsu lielākajām investīcijām. Iepazīstoties ar 10 visvairāk sastopamajām kļūdām ņemot hipotekāro kredītu, Jūs pasargāsiet sevi no nepatīkamiem pārsteigumiem un spēsiet pieņemt pareizus un uz zinaāšanām balstītus lēmumus.
1. Izvēloties banku, nepainteresēties par citu banku piedāvājumiem.
Daudzi kredīta ņēmēji izvēlas to banku, kurā viņiem ir atvērts konts. Iepazīstieties arī ar citu banku piedāvājumiem! Jūsu esošā banka ne vienmēr spēs piedāvāt izdevīgākus noteikumus salīdzinājumā ar konkurentiem. Iegūt Jūs kā klientu noteikti būtu ieinteresētas arī citas bankas, jo hipotēku nodrošinājums skaitās viens no drošākajiem kredītiestāžu tirgū.
2. Izvēloties banku, paļauties tikai uz māklera ieteikumu.
Mākleris nav finansu eksperts. Viņš ne vienmēr zina, kura banka katrā konkrētā gadījumā priekš klienta ir izdevīgāka. Veltiet laiku un iepazīstieties ar banku piedāvājumiem pats. Neesiet viens no tiem daudziem klientiem, kuri ir saņēmuši augstas procentu likmes, vai neizdevīgus noteikumus, tikai tāpēc, ka akli paklausījuši pārdevējam, draugiem vai skaistām reklāmām. Pat ja mākleris būs piedāvājis labāko risinājumu, nekustamā īpašuma pirkums ir pietiekami nopietns, lai saņemtu vismaz divus piedāvājumus. Pie tam, tad Jūs būsiet drošs, ka maksājiet tiešām labāko (zemāko) likmi no savas ne tik mazās aizdevuma summas.
3. Ņemot kredītu atkal, izvēlēties jau esošo banku.
Jūsu pašreizējā banka, iespējams, nepiedāvā visizdevīgākos nosacījumus. Bieži nākas sastapties ar kredīta ņēmējiem, kas reiz jau paņēmuši vienā bankā kredītu, turpina to darīt arī nākotnē, jo tas it kā esot vienkāršāk un izdevīgāk. Taču lielākoties esošā banka pieprasa tos pašus dokumentus, ko citas bankas, un klientam nākas kārtot tos pašus papīrus vēlreiz. Un būsim godīgi - Jūsu pašreizējā banka zinot, ka Jūs neiesiet citur, piešķirs ne vienmēr izdevīgākos noteikumus.
Ja Jūs esat apmierināts ar savu esošo banku, palieciet pie tās, bet uzziniet, kādus noteikumus piedāvā konkurenti. Tirgus nosacījumi varbūt ir jau mainījušies, kopš pēdējā līguma parakstīšanas laikiem. Nedaudz atspirdzinošas konkurences vēl nevienam piedāvājumam nav nācis par ļaunu.
4. Parakstot līgumu, neiepazīties ar to.
Nekad neparakstiet dokumentus steigā! Izlasiet līguma noteikumus un vaicājiet kredītu inspektoram vai bankas juristam par visiem neskaidrajiem punktiem. Mēs iesakām pirms līguma parakstīšanas saņemt līguma noteikumus pa faksu vai e-pastu, un iepazīties ar tiem nesteidzoties, ideālā gadījumā ar sava jurista palīdzību. Pie līguma parakstīšanas parasti trūkst laika, lai ar to iepazītos. Nekad neuzticieties kredītiestādei, kas nevēlas atsūtīt līguma tekstu pirms tā parakstīšanas.
5. Zvanot uz banku un vaicājot par noteikumiem, vispārīgu atbildi uztvert kā konkrētu piedāvājumu.
Visvienkāršākais veids kā saņemt informāciju par banku piedāvātajiem nosacījumiem ir pa telefonu. Piezvanot uz banku un vaicājot par noteikumiem, visbiežāk var dzirdēt tādas frāzes kā "mūsu standarta noteikumi", "mūsu bāzes likme" utml. Taču uzmanieties! Tas vēl nav konkrēts piedāvājums. Šāda atbilde bankai vēl neuzliek par pienākumu Jums piešķirt tās nosauktos nosacījumus. Pie līguma parakstīšanas banka atradīs simts un vienu iemeslu, lai nepiešķirtu Jums visizdevīgākos noteikumus. Un tā kā Jūs būsiet mērojis tik tālu ceļa gabalu un nebūs vairs vēlēšanās apmeklēt citas bankas, tad Jūs arī piekritīsiet šiem noteikumiem. Konkrētu piedāvājumu var saņemt tikai gadījumā, ja banka ir saņēmusi visu nepieciešamo informāciju (t.i. visus pieprasītos dokumentus) konkrēta lēmuma pieņemšanai un izskatījusi pieteikumi kredītkomitejā.
6. Meklēt nekustamo īpašumu, nezinot vai un uz kādiem noteikumiem banka piešķirs finansējumu tā iegādei.
Meklējot nekustamo īpašumu un zinot, ka Jums ir garantēts finansējums tā iegādei, Jūs varēsiet nepiespiestāk runāt ar pārdevēju un arī pārdevējs runās ar Jums citādi - viņš zina, ka Jūs līgumu varat parakstīt jebkurā brīdī. Dažreiz pat pārdevējs ar Jums nesāks "nopietni" runāt, pirms skaidri nezinās, vai Jūs vispār varat atļauties iegādāties konkrēto nekustamo īpašumu. Pie tam, labi piedāvājumi parasti "nemētājas" ilgu laiku, tos ir jāņem uzreiz un nekavējoties.
7. Izvēloties banku, neiepazīties rūpīgi ar piedāvātājiem nosacījumiem.
Daudzi klienti ir tik priecīgi vai gluži otrādi, nobijušies, saņemot akceptu no bankas, ka piemirst precizēt, kādi tad īsti ir nosacījumi - kāda ir komisijas maksa, soda nauda par pirmstermiņa līguma pārtraukšanu, procentu likme. Atcerieties, ka Jūs izdarāt vienu no saviem lielākajiem pirkumiem un vēlaties, lai tas būtu izdevīgs.
8. Neizprotot atšķirību starp fiksētu un mainīgu procentu likmi.
Bieži sastopams, ka kredīta ņēmēji neizprot atšķirības starp dažādiem terminiem un kļūdaini salīdzina fiksētu procentu likmi ar mainīgu procentu likmi. Iepazīties ar atšķirībām starp fiksētu un mainīgu procentu likmi!
9. Izvēlēties neizdevīgu maksājumu valūtu.
Dažādām valūtām ir dažādas likmes. Tā, piemēram, latu vidējā likme ir 13%, EUR vidējā likme ir 11%. Taču ne vienmēr zemāka procentu likme ir izdevīgākā. Ja Jūsu ienākumi ir latos, bet līguma valūtu Jūs izvēlaties Eiro, tad visu kredīta laiku Jums būs jākonvertē lati uz Eiro. Un tā kā valūtas kursi svārstās, arī ikmēneša maksa Jums mainīsies. Papildus svārstībām Jūs arī katru mēnesi maksāsiet konvertācijas komisijas maksu, kas parasti ir 0.5-1% robežās no konvertācijas summas. Izvēloties līguma valūtu, kurā Jums ir ienākumi, Jums būs stabili ikmēneša maksājumi un varēsiet precīzi prognozēt savus izdevumus, kā arī izvairīsieties no liekiem konvertācijas izdevumiem.
10. Neierēķināt citus izdevumus pirms līguma slēgšanas.
Hipotekārā līguma slēgšanas procedūra ir samērā sarežģīta un dārga. Bez bankas noteiktajiem izdevumiem Jums noteikti savos izdevumos ir jāiekļauj izmaksas, kas saistītas ar nekustamā īpašuma hipotēkas reģistrāciju Zemes grāmatā, kas ir 2% no tā vērtības, notāra pakalpojumi, īpašuma novērtēšana, kas ir robežās no 25 Ls līdz 100 Ls, un apdrošināšana.
Ja Jūs plānojat veikt remontu vai celtniecības darbus pārliecinieties, ka Jums būs nepieciešamie līdzekļi šo darbu finansēšanai. Pie tam labāk paredziet līdzekļus ar rezervi, jo remonta/celtniecības izmaksām ir tieksme pārsniegt sākotnējo budžetu, it īpaši, ja Jūs neveicat pāris remontus gadā.
