Kredītlīguma pirmstermiņa pārtraukšanas soda nauda Kā pamtojumu soda procentu iekasēšanai var minēt to, ka bankas rēķinās ar noteiktu ienākumu apjomu, no kura tiek segti administratīvie u.c. izdevumi. Gadījumā, ja klients atmaksā līgumu pirms termiņa, bankas administratīvie izdevumi saglabājas, bet ienākumu vairs nav. Šī soda vai līguma pārtraukšanas maksa tad ir domāta, lai nosegtu šos izdevumus līdz brīdim, kamēr banka atrod jaunu klientu, kam aizdot atmaksāto naudu. Pirms izvēlaties banku un
Kredītlīguma pirmstermiņa pārtraukšanas soda nauda
Kā pamtojumu soda procentu iekasēšanai var minēt to, ka bankas rēķinās ar noteiktu ienākumu apjomu, no kura tiek segti administratīvie u.c. izdevumi. Gadījumā, ja klients atmaksā līgumu pirms termiņa, bankas administratīvie izdevumi saglabājas, bet ienākumu vairs nav. Šī soda vai līguma pārtraukšanas maksa tad ir domāta, lai nosegtu šos izdevumus līdz brīdim, kamēr banka atrod jaunu klientu, kam aizdot atmaksāto naudu.
Pirms izvēlaties banku un tās noteikumus, ļoti rūpīgi apsveriet ne tikai nosacījumus, kas attiecas uz šodienu, t.i., procentu likme un pirmā iemaksa (līdzdalības maksa) , bet ņemiet vērā nosacījumus, kas ietekmēs Jūs nākotnē. Šeit var minēt gan mainīgas procentu likmes, gan termiņu, gan soda procentus par līguma pirmstermiņa laušanu.
Ļoti grūti ir paredzēt, kā mainīsies Jūsu ienākumi pēc dažiem gadiem vai pat vēl ātrāk. Un tāpēc, ja Jūs plānojat lielākus ienākumus nākotnē, vai būs nepieciešamība atmaksāt hipotekāro kredītu ātrāk, pievērsiet lielāku uzmanību soda naudai par saistību pirmstermiņa dzēšanu.
Vai ir iespējams pārtraukt līgumu pirms termiņa?
Trīs kreditētāji ir pretimnākoša, kad klients vēlas pārtraukt līgumu pirms termiņa, t.i., nomaksāt visu saistību atlikumu un neiekasēt par to soda maksu - tie ir Nordea banka, Māras banka un Baltijas-Amerikas uzņēmējdarbības fonds. Pārējās bankas, slēdzot aizdevuma līgumus, paredz soda maksu, kas ir izteikta procentuāli no atlikušās summas vai nesaņemtajiem procentiem, par līguma pirmstermiņa izbeigšanu.
Man jau ir kredīts - vai ir izdevīgi pārkreditēties?
Ja Jūs esat ņēmis kredītu pirms gada vai vēl senāk, tad ļoti iespējams, ka esat saņēmis kredītu par 16% gadā un vairāk. Raugoties no šodienas viedokļa, tas ir daudz. Vai ir iespējams samazināt šo likmi?
Samazināt likmi ir iespējams, taču ne vienmēr jums tas būs finansiāli izdevīgi. Lai to noskaidrotu, jums pastāv divas iespējas. Pirmā - mēģināt vienoties ar savu banku par procentu likmes samazināšanu. Otrā - atrast sev jaunu banku, t.i., pārkreditēties jums izdevīgā bankā.
Kredītprocentu likmi ir iespējams mainīt, ja šāda iespēja ir paredzēta kredītlīgumā. Līgumā var tikt noteikts, cik bieži un pie kādiem apstākļiem procentu likme var tikt mainīta. Var mēģināt pierunāt banku pazemināt procentus, ja jums ir būtiski uzlabojušies ienākumi un varat piedāvāt drošākas garantijas. Taču visbiežāk bankas vēlēsies paturēt savu nākotnes peļņu un nelabprāt piekritīs samazināt likmi. Tādā gadījumā, ja jums neizdodas pierunāt savu banku pazemināt procentu likmi, varat mēģināt atrast sev jaunu kreditēju.
Pārkreditēšanās, kā to dēvē, pēc būtības nozīmē, ka jaunā banka atmaksā Jūsu parādus pirms laika, un sastāda jaunu līgumu ar maksājumu grafiku. Taču pārkreditēšanās maksā naudu, jo būs jāmaksā soda nauda par līguma pirmstermiņa izbeigšanu (izņemot, ja kredīts ir Māras bankā vai Baltijas-Amerikas Uzņēmējdarbības fondā), komisijas maksa par jaunu līguma noslēgšanu, valsts nodeva par hipotēkas nostiprināšanu utt. Lai gan pārkreditēšanās ir iespējama, ne vienmēr tā ir finansiāli izdevīga. Lai aprēķinātu šāda soļa izdevīgumu, jums ir:
1. Jāiepazīstas ar savu kredītlīgumu un jāaprēķina soda nauda par tā pirmstermiņa izbeigšanu;
2. Jāzin, cik augstu likmi noteiks jaunā banka un jāpalūdz kredītatmaksas grafiks, lai Jūs varētu salīdzināt starpību starp esošo grafiku un jauno;
3. Jāzin, cik liela komisijas maksa ir maksājama par jauna kredītlīguma noslēgšanu jaunajā bankā;
4. Jāapkopo visi naudas izdevumi, kas saistās ar jaunu ķīlu reģistrāciju zemes grāmatā, notāra pakalpojumiem, novērtējumu utt.
Ar pārliecību var apgalvot, ka pārkreditēšanās uz summām līdz 6000 Ls un starpību starp veco un jauno likmi 2 procenti nekādu labumu nedos. Taču ja summas ir augstākas, vai procentu starpība ir lielāka un kredīta atmaksa ir tikai sākusies, neesiet slinks un parēķiniet, cik Jūs varētu ietaupīt.
